Скільки коштує мій час? Чим насправді корисний додаток для ведення бюджету.

Декілька років користуюся додатком для ведення бюджету і вже через пару місяців усвідомив одну річ, про яку ніхто не згадує. Її розуміння змінило мій підхід до формування очікувань в місячному та річному бюджетах.
Image for post
Графік моїх витрат на місяць. Статистика за 2018 та 2019 роки. Dhanendra Poedjono mockup
Для початку перелічу відомі переваги ведення бюджету:
- знати, скільки й на які категорії витрачаються гроші
- розуміти чи відповідають витрати вашим пріоритетам
- планування великих фінансових витрат
- розвиває фінансову грамотність
Один з результатів ведення бюджету, пункт — витрачено за місяць.
Я знаю скільки мені +/- потрібно грошей, але в додатку витрати виявились відсотків на 15% більшим ніж в голові й нарешті, вони стали чіткими цифрами в архіві додатку.
Отримавши перші підсумки витрат останніх місяців і відкривши план накопичення на рік, я зрозумів, що з такими темпами в кінці року доведеться або відмовляти собі в дрібницях, або збільшити надходження. З табличками ще трошки “бавився” перераховуючи цифри, аж якось усвідомив:
Ведення бюджету дозволяє не стільки контролювати витрати, як дає чітке розуміння скільки грошей мені потрібно. Я знаю необхідну кількість грошей для життя, що дозволяє змістовно підійти до питання зарплати.
Порахувавши, мінімальну суму грошей необхідних на місяць, зрозумів, що не роботодавець назначає мені зарплатню, а я сам. Тільки я відповідаю за свою фінансову грамотність, веду бюджет та планую накопичення. Хто як не я зацікавлений у своєчасному перерозгляді та справедливій ринковій оцінці. То ж відразу перерахував річний план на основі:
- необхідні місячні витрати
- заплановані накопичення за рік
В результаті склав два фінансових плани на декілька років вперед:
- ріст зарплати на основі отриманого досвіду та конкуренції
- план накопичення необхідної кількості грошей (капіталу), 10% від яких рівні місячній заробітній платні
Останній — це план до фінансової свободи, коли пасивний прибуток від інвестицій (грубо кажучи депозиту) забезпечує проживання. Детальніше про те, як виглядають мої фінансові планування та як підходжу до їх складання, вже написав у наступній статті.
Ведення бюджету дозволяє точніше оцінити вартість вашого часу

Звісно, що все відбувалося поступово, до мого першого перерозгляду (після складених планів) мало пройти з пів року, проте все відбулося саме так, як планував. За той час я добре підготувався, проаналізував заробітну плату в галузях, покращив свої професійні навички, а також вдало закінчив проєкт та підготував по ньому міні-звіт.
Минуло 4 роки, таблиці з планами покращуються, цифри оновлюються, проте база, моє розуміння та зміст який вклав, залишилися. Працюючи фрілансером я почав думати про питання пенсії, то ж мій кінцевий “rate” чи зарплата базується на основі багатьох факторів, в тому числі: місячні витрати, відпустки (не відшкодовуються навіть святкові дні), план до фінансової свободи / ранньої пенсії, накопичення на квартиру та машину, майбутні витрати на дітей та батьків.
В кожній сфері є ліміт по рівню заробітної плати і вище голови (ринкових цін) не стрибнеш, проте завжди є вихід. Щонайменше потрібно орієнтуватися в поточній ситуації: що зараз відбувається, яка ситуація в інших, чи є можливість співпраці, чи є можливість створювати своє і так далі.
Ставлячи правильні питання, на зразок: “Як я можу стати кращим”, навіть досягнувши ліміту в одній сфері, завжди є можливість завойовувати нові вершини.
Перетворивши ведення бюджету на звичку маю декілька дієвих порад:
Немає найкращого додатка. Для початку встановіть декілька, користуйтесь і коли щось у ньому незручно чи не вистачає — видаляйте. Залишиться один — найзручніший, ним і користуйтеся. Вперше зупинився на Money Lover (він безкоштовний, а premium версія дешева), коли мав більше грошей перейшов на Wallet.
Зменшіть використання готівки. Користуючись банківською карткою в мене є історія розрахунків. Таким чином, не запам’ятовую, те що необхідно записати, а просто додаю усі витрати раз на тиждень чи пару днів зі своєї карти.
Image for post
Експорт виписки з банківської карти та імпорт в додаток без ручного введення.
Округляйте копійки, або гривні. Я  дикий перфекціоніст, тому вносячи витрати, на початку мій бюджет мав ідеально збігатися, але це забирало надзвичайну кількість сил, часу та енергії. Вони не впливають на бюджет, похибка по категоріях в 1% — це ок. Додавайте готівкові витрати як зручно, можливо в кінці дня. Заокруглюйте копійки до гривень, а гривні іноді до 5-10.
Якщо ви тільки починаєте — є додатки, що синхронізуються з банківськими рахунками та вводять транзакції автоматично, або підтримують імпорт з .xls чи.csv таблиць. Це єдина причина, чому я перейшов на Wallet — він працює з більшістю українських банків.
Виокремлюйте витрати під час подорожей. В залежності від додатка, можна створювати події, хештеги, чи “label” для витрат з подорожей та відпусток. Це дає змогу порівнювати ціни за кордоном, розуміти як при тому ж рівні комфорту змінюються витрати та скільки в середньому грошей витрачається за поїздку. Історію, можна використати, щоб орієнтуватися в бюджеті наступних поїздок.
Image for post
Створені події та label на час подорожей.
Місячні витрати — це “динамічна” (змінна) цифра, що залежить від рівня комфорту, яким ви себе хочете оточити та країни, в якій ви наразі перебуваєте. Ця цифра завжди буде збільшуватися, як мінімум через інфляцію. Беручи, на приклад, середню інфляцію в 3% — вже через 4 роки $1000 перетвориться в $880 (3%*4р=12%. $1000–12%).
То ж хто як не ти, має слідкувати за твоїм бюджетом? (тільки ти!).
💪 TODO:
Встанови сьогодні декілька expenses tracking app на телефон. Додавай усі витрати раз на тиждень чи пару днів з банківської картки або ж налаштуй імпорт транзакцій. Залиш найзручніший, інші видали.
Знай чітку суму необхідних грошей на місяць.
🎯 goal: результатом має бути статистика як мінімум за два місяці (перша фотографія зі статті).
