Фінансовий план: “Як стати мільйонером”.
Що таке насправді 1 мільйон?
Скажу відверто, в мене є стереотип, що для життя мрії “а-ля” не ходити на роботу і жити на кошти від пасивного прибутку (% з капіталу) необхідно мати мільйон.
Проте це не так.
Image for post
Мільйон — число, назва величини 10^﹛6﹜ = 1 000 000
Що таке насправді 1 мільйон?
Запитів “Як стати мільйонером” чи “багатим” в інтернеті більше ніж “Як бути фінансово грамотним”.
А ще люди й досі шукають “Як стати масоном” 🤦
Image for post
станом на 05.02.2020
Мільйон, мільярд чи багатство — це те, що спадає на думку, коли думаєш про безтурботне життя, уявляєш, що ти абсолютно вільний і можеш робити все, що заманеться.
Спробувати декілька інвестиційних інструментів: приватні інвестиційні фонди (ПІФ), ОВДП, акції, відкрити брокерський рахунок.
Підбити підсумки, продумати інвестиційну стратегію, яка  приносила би більше від інфляції та враховувати можливі ризики.
Така картинка навряд з’являється при першій думці про багатство.
sum-up:
Мільйон — це просто цифра.
Уявлення (сприйняття) людиною безтурботного життя, коли можна не працювати й при цьому мати гроші для життя.
— Але чи справді для цього треба мільйон?
— nope
Скільки потрібно грошей “для щастя”?
Багато хто отримав фінансову свободу завдяки створенню власного капіталу.
Потім, склавши інвестиційний портфель (інвестувавши гроші в різні фін. інструменти) отримує відсотки, частину реінвестує, а частину грошей використовує для життя.
Рантьє (фр. rentier від rente — рента) — особи, які живуть на відсотки з наданого в позику капіталу або на доходи від цінних паперів.
Вигадувати велосипед не треба, для прикладу, Бодо Шефер у своїй книзі “Шлях до фінансової свободи”, пропонує таку формулу:
Необхідна сума грошей на місяць x 150 = приблизний розмір капіталу
Image for post
Розмір необхідного капіталу залежно від витрат на місяць.
Приклад із витратами в $1 000 на місяць:
• накопичити капітал в $150k
• інвестувати його під 10% річних
• з отриманих $15 000 сплатити 20% податків — $3 000
• $12 000 на рік після оподаткування — це і є $1000 на місяць
До речі, у своїй попередній статті розказав, яку приховану перевагу може мати ведення бюджету.
Звісно, що це спрощена і не гнучка формула.
В ній не враховано багатьох факторів, важко змінити відсотки прибутку, упущено інфляцію.
На мій погляд, головна думка в цій формулі інша.
Витрати в кожного різні, формула дає зрозуміти, що “для щастя” нам не завжди потрібен цілий мільйон.
З нею є можливість швиденько прикинути капітал і порахувати скільки часу треба, щоб накопичити цю суму.
Перевага формули в тому, що її можна використовувати із будь-якою валютою.
Отримуєш ціль до першого ”check point” та відразу починаєш до неї рухатися.
Не можеш рухатися — лежи в його напрямку, потім повзи й нарешті рухайся (то я так жартую).
З часом стаєте біднішими не ви — гроші дешевшають.
Якщо ж ви працюватимете, ваш капітал буде примножуватися.
Коли ви досягнете першої суми, у вас буде досвід, щоб удосконалити цю формулу для своїх потреб.
sum-up:
Гроші необхідні для безтурботного життя, але їх конкретна кількість.
Відштовхуючись від особистих розрахунків, вийде поставити чіткішу і реальнішу ціль.
Як виглядає фінансова свобода / “мільйон” у вигляді плану
Свою першу табличку “розрахунок бюджету” створив у google spreadsheet 1 травня 2017 року.
На той час я накопичував гроші вже понад рік.
Через відсутність базових знань в інвестиціях перша табличка мала такі дані:
- сума поповнень на місяць = $1000
- податок на прибуток = 20%
- к-сть років = 15
- пасивний прибуток у відсотках річних = 27%
Image for post
“Як накопичити $1 млн за 15 років”.
Наче і зійшлося, але звідки взяв $1000, коли зарплата у мене була набагато менша і головне — як отримувати 27% прибутку річних?
На що я тоді розраховував?
Банальна некомпетентність...
Але план від 0 до $1 млн створено, залишалося тільки відкоригувати деякі цифри.
Тож хочу поділитися своїм досвідом, який виніс із ведення таблиць:
Створи табличку з очікуваними надходженнями на рік.
Отримуючи надходження, оновлюй табличку — виходить, “домашня бухгалтерія”.
Наприкінці року видно загальний заробіток та який % від зароблених грошей витрачено.
Це щонайменше допомагає бачити загальний бюджет і розуміти — можливо, ти забагато витрачаєш або настав час “підвищувати кваліфікацію” / заробляти більше.
Оскільки я ФОП, маю таку таблицю вже багато років:
Image for post
Image for post
Приклад: Таблиця “Очікувані надходження” перетворюється в “Отримані надходження”.
Image for post
Мій фінансовий план на 10 років.
Підсумки підбиваю раз на рік, зафарбовую рядок в зелений колір, витрачений % від прибутку.
Розраховуй свій капітал згідно особистими витратами та надходженнями.
Якщо сума буде великою або термін малим — часом це може демотивувати.
Оновлюй розрахунки раз на рік чи квартал.
Якщо ви не власник бізнесу, капітал росте повільно, а відкриваючи таблицю щодня — отримуєш порцію демотивації.
Вивчи якомога більше інвестиційних інструментів.
Націлюйся на отримання кращого прибутку від інвестицій.
Адже що більше “відкладаєш” із надходжень, то більше забираєш від себе.
Знаходити більший відсоток прибутку — кращий спосіб примножувати.
Поповнюй “рахунок” із капіталом раз у квартал або пів року.
Поповнювати раз на рік — дуже рідко.
Якщо в тебе більше $7–10k — буде помилкою тримати ці гроші вдома / в сейфі / під подушкою.
З $10k, 2.5% інфляція забирає $250 на рік.
Інвестуй свій капітал.
Image for post
Приклад:
Збільшення суми щомісячного поповнення на рівень інфляції у 2.5%
З кожним роком збільшуй суму місячного поповнення, щонайменше з урахуванням інфляції.
Кращий варіант — професійний ріст, більший прибуток, більше відкладати.
Досягаючи усіх кар’єрних вершин, можна створювати кілька джерел прибутку чи переходити в прибутковіші сфери — вибір є завжди.
Якщо вже є своя сім’я — спільно створюйте сімейний капітал.
Разом ви швидше досягнете мети.
Святкуй досягнення цілей.
Досягнення певної суми капіталу чи річних цілей мотивує — підсилюй це відчуття.
sum-up:
План до фінансової свободи — це звичайна таблиця та розуміння:
- витрат на місяць;
- розміру необхідного капіталу (~10% з якого — витрати на місяць);
- час для його накопичення;
а також:
- використання різних інвестиційних інструментів;
- написання “своєї формули” під час накопичення капіталу.
Через 5 чи 10 років деякі речі будуть переосмислені, проте переосмислені із грошима на “банківському” рахунку.
💪 TODO:
За формулою Шефера, визнач розмір особистого капіталу.
Спрогнозуй орієнтовний дохід на цей рік.
Приклад шаблону — на сторінці: “Очікувані надходження”.
Склади особистий план до фінансової свободи.
Маючи розуміння: місячних витрат, необхідного капіталу, суми щомісячного поповнення та закладаючи пасивний прибуток у розмірі ~10–13% — отримати час потрібний для його накопичення.
Приклад шаблону — на сторінці: “Накопичення капіталу”.
Почни чи продовжуй ростити свій капітал, щомісяця поповнюючи окремий рахунок, щокварталу інвестуючи гроші.
Будь у постійному пошуку гарних інвестиційних можливостей.
