Як інвестувати гроші за кордон , живучи в Україні ?
Мій досвід .
Коли є початковий капітал , або інвестиції в Україні ризиковані через валютні коливання — актуальними стають інвестиції за кордон .
Image for post
На фото надшвидка корекція індексу S&P 500 у січні 2020 року
Раніше з фільмів про фінанси чи бізнес або статей , що зачіпають тему грошей , можна було почути “ штамп ” важливості вибору брокера .
Як виявляється — це не “ заштампованість ” , а правда .
Зі статті “ Куди інвестувати гроші в Україні ? ” , видно , що можливості у нас є , проте вони розкидані .
ПІФ довіряєш управлінню компанії А , пенсійний рахунок у фонді Б , депозит у банку Г .
Інвестувати гроші за кордон зручніше в тому плані , що треба вибрати всього одного брокера і всі операції будуть іти через нього .
Після відкриття рахунку з’являється доступ до таких інструментів , як - от : акції світових компаній , облігації інших країн , біржові фонди на будь-який смак .
Також : індекси , ф’ючерси , опціони , CDF , forex — знати б це все .
До речі , статтю з простим поясненням цих інструментів уже пишу .
“ У 2019 році НБУ у межах валютної лібералізації підвищив електронний ліміт ( e-ліміт ) для інвестицій фізичних осіб за кордон до 100 тисяч євро на рік . ” — minfin.com.ua
Все законно та офіційно .
Щодо початкового інвестиційного капіталу .
Ліміти на мінімальний розмір рахунку в брокерів символічні .
На мою суб’єктивну думку , починати роботу з ними є зміст від $ 10 000 .
Тож хочу поділитися своїм досвідом в інвестиціях за кордон .
І перше місце — брокер послугами якого користуюсь … 🥁🥁 🥁
Interactive Brokers
Image for post
dashboard при вході в особистий профіль
Один із найбільших брокерів у світі , що не потребує представлення .
Інвестор з досвідом нового не дізнається , а новачкам буде цікаво .
Шукаючи матеріали про інвестиції за кордон , постійно натрапляв на згадки саме про цього брокера .
Перші думки були , що він просто розрекламований , але це не так .
Interactive Brokers працює з громадянами України , а для підтвердження особи достатньо звичайного українського паспорта .
Саме тому його і згадують , адже більшість брокерів , особливо з США , працюють переважно з громадянами Штатів та Євросоюзу .
Іноді брокер може обслуговувати тільки великі країни ЄС .
Перший час після відкриття рахунку , мене , як “ людину сучасну ” , дратував застарілий інтерфейс , через це я намагався знайти іншого брокера .
З часом зрозумів , що , займаючись пошуками , дарма витрачаю час , адже Interactive Brokers , попри свої недоліки , надає найкращі умови для інвестування — саме це мені і потрібно , а не інтерфейс чи мобільний додаток .
Його мета — примножувати капітал , і з цим він справляється найкраще .
На початку переваги непомітні , але як тільки розмір рахунку зростає , переваги interactive brokers стають зрозумілими .
З’являється необхідність в інших інструментах та функціях .
Наприклад , створення другого рахунку та передача його під керування інвестиційного едвайзера .
Чи купівля опціонів , як страховка від втрат під час нестабільності ринків .
Для рахунків від $ 50k — це важливо .
Рахунки в Interactive Brokers , застраховані корпорацією зі захисту інвесторів у цінні папери SIPC на суму до $ 500 тис .
З них не більше $ 250 тис . може бути виплачено готівкою , а решта — цінними паперами .
Переваги :
• працює з громадянами України ;
• додатки доступні на всіх платформах : web / mobile / desktop ;
• надзвичайно великий вибір інструментів для торгівлі ;
• маленькі комісійні % за торгівлю , в тому числі опціонами .
• маленькі % для торгівлі на margin рахунку ( грубо кажучи , кредит ) ;
• можливість створення декількох рахунків , в тому числі для едвайзер ;
• розширені можливості для керування саме великими рахунками .
Недоліки :
• складний desktop’ний додаток ;
• процес відкриття рахунку не такий простий , як в інших брокерів ;
• в усіх додатках різний та застарілий інтерфейс ( окрім web версії ) ;
• одночасно активна тільки 1 сесія : або mobile , або web , або desktop ;
• Inactivity fee $ 10 на місяць , для рахунків з депозитом , що не торгують .
Інвестування — це передусім процес аналізу та складання стратегій .
І малий % трейдингу .
Якщо більше приділяти часу торгівлі — це перетворюється на спекуляції на постійній основі , що може перерости в роботу ( day trading ) .
Уникай overtrading’у та будь на хвилі 🌊🏄🌊 .
Моя оцінка : 5 ракет
🚀🚀🚀🚀 🚀
eToro
Розрекламований брокер — не рекомендую .
Пишу , щоб знати , що він є .
Image for postImage for post
dashboard при вході в особистий профіль
На перший погляд , сучасні додатки та креативний підхід до реклами .
Позиціонує себе як брокер , що має 0 % комісій на торгівлю акціями та ETF , а також надає доступ до торгівлі криптовалютами .
Але насправді — це один із найдорожчих брокерів .
Багато “ прихованих ” платежів , про які дізнаєтесь по факту : % по конвертації , комісії при торгівлі CDF та великі комісії для криптовалют .
Великі % для торгівлі на margin рахунку .
Обов’язковий платіж у $ 5 при знятті грошей .
В eToro є inactivity fee , за рік , якщо не торгуєш , щомісяця стягується $ 10 за обслуговування .
Якщо на рахунках до $ 10 тисяч , це може здаватися дрібничками , то на великих сумах від $ 30 тисяч , усе стане помітним .
А відсутність торгівлі опціонами може вплинути на ріст великого капіталу .
Виходить така собі платформа для інвесторів міленіалів — хайп і соціалізація .
Операції над криптовалютами надають за великі відсотки .
Коментарі під акціями компаній та копіювання стратегій інших людей не заставляють мислити , а спонукають тикати кнопки .
Переваги :
• сучасні та прості веб- та мобільний додатки ;
• соціалізація — можливість копіювати “ стратегії ” інших людей в 1 клік .
Недоліки :
• доволі розмиті умови на додаткові платежі та комісії ;
• малий вибір інструментів для торгівлі ;
• обмежені можливості для керування великим капіталом .
Моя оцінка : 2 ракети
🚀🚀✖️✖️✖ ️
Що далі , після реєстрації ?
Після реєстрації та підтвердження рахунку в Interactive Brokers , поки на рахунку немає грошей , сплачувати за його обслуговування не треба .
Image for post
Вибір рахунку для керування та відображення даних по ньому .
Далі є декілька варіантів :
довірливе керування : дозволити керувати капіталом фірмі чи едвайзеру ;
самостійне керування капіталом ;
одночасно обидва варіанти .
Довірливе керування відбувається по-різному .
Це може бути людина чи представник компанії , які добре знаються в інвестиціях та поточній ситуації на ринках .
Згідно з вимогами , побажаннями та рівнем ризику консультант розказує про доступні активи та надає рекомендації .
Також компанії можуть реєструвати в Interactive Brokers спеціальний профіль , на зразок Registered Investment Advisor чи Money Manager .
Після чого , користувач у налаштуваннях може надати доступ до керування грошима цим компаніям .
У такому випадку все “ автоматизовано ” , при цьому є доступ до всієї активності рахунку : які активи придбали , графіки прибутковості , комісії та багато іншого .
Шикарно те , що едвайзери та фінансові радники є і в Україні 🇺 🇦
hugs.fund
Гасло : Отримуй дохід , як багаті американці
Компанія , що позиціонує себе як перший в Україні робо - едвайзер .
В hugs працює команда професійних управлінців активами та аналітиків .
Також мають продукт у вигляді автоматизованого алгоритму , який сповіщає їхню команду про потенційну небезпеку на ринках .
З hugs усе максимально просто : надаєте доступ до керування грошима свого рахунку , або створюєте їм окремий , і дивитесь , як вони керують вашим капіталом .
Для залучення нових клієнтів , активно ведуть YouTube канал , щодня діляться новинами в Telegram , а також мають потужне ком’юніті клієнтів у публічному чаті , де постійно ведуться дискусії .
Максимально автоматизовані та сучасні .
Переваги :
• соціальні мережі тримають у курсі останніх подій ;
• ком’юніті інвесторів , як у відкритому , так і платному чатах .
Умови :
• винагорода 12 % від прибутку ;
• мінімальна сума інвестицій $ 5000 ;
• рекомендований термін інвестицій від 3 років ;
• детальніше на сайті https://hugs.fund/
iPlan.ua
Гасло : Save .
Invest .
Enjoy .
Команда досвідчених інвесторів .
Маючи досвід в управлінні фінансами та інвестуванні , вирішили об’єднатися для надання консультативних послуг та розвитку теми фінансової грамотності в Україні .
Партнерство заснували В’ячеслав Масленніков та Любомир Остапів .
У 2019 році долучилися Сергій Мікулов та Василь Матій .
За 2 роки існування iPlan залучив та працює з понад сотнею клієнтів .
Понад 80 % з яких — це приватні особи чи родини в Україні , також є клієнти з діаспори у США , Сінгапурі , Нідерландах .
Команда також представлена в соціальних мережах .
Ведуть канали в Telegram та YouTube , проте контент орієнтований більше на початківців .
Особливо корисні відео щодо роботи з Interactive Brokers .
Переваги :
• велика кількість корисних відео та статей у відкритому доступі ;
• персональний підхід , що переростає в теплі , дружні стосунки .
Умови :
• працюють за моделлю “ fee-only ” ;
• рекомендована сума інвестицій від $ 10 тисяч ;
• рекомендований термін інвестицій від 3 років ;
• детальніше на сайті https://www.iplan.ua/faq
Інші варіанти , окрім брокера ?
Вони є — це 2 класичні , усім відомі інвестиції у нерухомість та бізнес .
Вкладати гроші у ці два види активів можна через брокера .
Купуючи акції компаній , ви інвестуєте в бізнес .
А для вкладень у нерухомість на біржі існують відповідні компанії або ETF .
В інвестицій у цінні папери , пов’язані з нерухомістю , є переваги , як - от : краща ліквідність , менший капітал для входу , відсутність моральної прив’язки до об’єкта .
Статтю про те , які активи можна купувати у брокера , ще пишу .
Хочу зауважити , що люди постійно плутають спекуляції з інвестиціями .
Говорячи про інвестиції , можна чути про крипто біржі чи fore x як інвестицію .
Трошки світла на цю плутанину .
Відкриваючи рахунок у брокера , ви отримуєте можливість торгівлі активами .
Актив — на те й актив , що його ціна із часом росте — він закріплений бізнесом чи нерухомістю .
Гроші ж із часом дешевшають .
Купуючи криптовалюту чи просто торгуючи валютою — купуєш гроші , що підлягають інфляції .
В грошах , механізму , що генерує прибуток чи враховує інфляцію і відповідно збільшує їхню вартість — немає .
Спосіб заробити на грошових вкладах — продати дорожче від ціни купівлі .
Цим готівка у сейфі відрізняється від грошових інструментів , типу депозитів чи ОВДП — відсутністю механізму для генерації прибутку чи захисту від інфляції .
Торгівля криптовалютою чи на forex біржі — це спекулятивний прибуток , що більше нагадує роботу трейдера , а не інвестиції .
sum-up :
— Як інвестувати гроші за кордон , живучи в Україні ?
— Відкрити рахунок у брокера — це законно та офіційно .
— Що робити далі ?
— Керувати капіталом самому , або користуватися послугами едвайзера .
Світовий ринок надзвичайно великий , можливостей для заробітку дуже багато , і вони є завжди .
Брокер є місточком для цих можливостей .
На освоєння всього потрібен час , тож рекомендую відразу сконцентруватися на вивченні перевірених шляхів для інвестицій .
