Фінансовий план: “Як стати мільйонером”. Що таке насправді 1 мільйон?

Скажу відверто, в мене є стереотип, що для життя мрії “а-ля” не ходити на роботу і жити на кошти від пасивного прибутку (% з капіталу) необхідно мати мільйон. Проте це не так.
Image for post
Мільйон — число, назва величини 10^﹛6﹜ = 1 000 000
Що таке насправді 1 мільйон?
Запитів “Як стати мільйонером” чи “багатим” в інтернеті більше ніж “Як бути фінансово грамотним”. А ще люди й досі шукають “Як стати масоном” 🤦
Image for post
станом на 05.02.2020
Мільйон, мільярд чи багатство — це те, що спадає на думку, коли думаєш про безтурботне життя, уявляєш, що ти абсолютно вільний і можеш робити все, що заманеться.
Спробувати декілька інвестиційних інструментів: приватні інвестиційні фонди (ПІФ), ОВДП, акції, відкрити брокерський рахунок. Підвести результати, продумати інвестиційну стратегію, яка б приносила більше від інфляції та враховувати можливі ризики. Така картинка навряд з’являється при першій думці про багатство.
sum-up:
Мільйон — це просто цифра. Уявлення (сприйняття) людиною безтурботного життя, коли можна не працювати й при цьому мати гроші для життя.
 — Але чи справді для цього треба мільйон?
— nope
Скільки потрібно грошей “для щастя”?
Багато хто отримав фінансову свободу завдяки створенню власного капіталу. Потім, склавши інвестиційний портфель (інвестувавши гроші в різні фін. інструменти) отримує відсотки, частину реінвестує, а частину грошей використовує для життя.
Рантьє (фр. rentier від rente — рента) — особи, які живуть на відсотки з наданого в позику капіталу або на доходи від цінних паперів.
Вигадувати велосипед не треба, для прикладу, Бодо Шефер у своїй книзі “Шлях до фінансової свободи”, пропонує наступну формулу:
Необхідна сума грошей на місяць x 150 = приблизний розмір капіталу
Image for post
Розмір необхідного капіталу, в залежності від витрат на місяць.
Приклад із витратами в $1 000 на місяць:
• накопичити капітал в $150k
• інвестувати його під 10% річних
• з отриманих $15 000 сплатити 20% податків — $3 000
• $12 000 на рік після оподаткування — це і є $1000 на місяць
До речі, у своїй попередній статті розказав, яку приховану перевагу може надати ведення бюджету.
Звісно, що це спрощена і не гнучка формула. В ній не враховано багатьох факторів, важко змінити відсотки прибутку, упущено інфляцію.
На мій погляд, головна думка в цій формулі інша. Витрати в кожного різні, формула дає зрозуміти, що “для щастя” нам не завжди треба цілий мільйон. З нею є можливість швиденько прикинути капітал і порахувати скільки часу треба, щоб накопичити цю суму. Перевага формули в тому, що її можна використовувати із будь-якою валютою.
Отримуєш ціль до першого ”check point” та відразу починаєш до неї рухатися. Не можеш рухатися — лежи в його напрямку, потім повзи й нарешті рухайся (то я так жартую).
З часом стаєте біднішими не ви — гроші дешевшають. Якщо ж ви працюватимете, ваш капітал буде примножуватися. Коли ви досягнете першої суми, у вас буде досвід, щоб удосконалити цю формулу для своїх потреб.
sum-up:
Гроші необхідні для безтурботного життя, але їх потрібна конкретна кількість.
Відштовхуючись від особистих розрахунків, вийде поставити чіткішу і реальнішу ціль.
Як виглядає фінансова свобода / “мільйон” у вигляді плану
Свою першу табличку “розрахунок бюджету” створив у google spreadsheet 1 травня 2017 року.
На той час я накопичував гроші вже більше року. Через відсутність базових знань в інвестиціях перша табличка мала наступні дані:
- сума поповнень на місяць = $1000
- податок на прибуток = 20%
- к-сть років = 15
- пасивний прибуток у відсотках річних = 27%
Image for post
“Як накопичити $1 млн за 15 років”.
Наче і зійшлося, але звідки взяв $1000, коли зарплата у мене була в рази менша і головне — як отримувати 27% прибутку річних? На що я тоді розраховував? Банальна некомпетентність... Але план від 0 до $1 млн створено, залишалося тільки відкоригувати деякі цифри.
Тож хочу поділитися своїм досвідом, який виніс із ведення таблиць:
Створи табличку з очікуваними надходженнями на рік. Отримуючи надходження, оновлюй табличку — виходить, “домашня бухгалтерія”. В кінці року видно загальний заробіток та який % від зароблених грошей витрачено. Це як мінімум допомагає бачити загальний бюджет і розуміти — можливо, ти забагато витрачаєш або настав час “підвищувати кваліфікацію” / заробляти більше. Оскільки я ФОП, маю таку таблицю вже багато років:
Image for post
Image for post
Приклад: Таблиця “Очікувані надходження” перетворюється в “Отримані надходження”.
Image for post
Мій фінансовий план на 10 років. Підсумки підбиваю раз на рік, зафарбовую рядок в зелений колір, витрачений % від прибутку.
Розраховуй свій капітал згідно особистими витратами та надходженнями. Якщо сума буде великою або термін малим — часом це може демотивувати. Оновлюй розрахунки раз на рік чи квартал. Якщо ви не власник бізнесу, капітал росте повільно, а відкриваючи таблицю щодня — отримуєш порцію демотивації.
Вивчи якомога більше інвестиційних інструментів. Націлюйся на отримання кращого прибутку від інвестицій. Адже що більше “відкладаєш” із надходжень, то більше забираєш від себе. Знаходити більший відсоток прибутку — кращий спосіб примноження .
Поповнюй “рахунок” із капіталом раз у квартал або пів року. Поповнювати раз на рік — дуже рідко. Якщо в тебе більше $7–10k — буде помилкою тримати ці гроші вдома / в сейфі / під подушкою. З $10k, 2.5% інфляція забирає $250 на рік. Інвестуй свій капітал.
Image for post
Приклад: Збільшення суми щомісячного поповнення на рівень інфляції у 2.5%
З кожним роком збільшуй суму місячного поповнення, щонайменше з урахуванням інфляції. Кращий варіант — професійний ріст, більший прибуток, більше відкладати. При досяганні усіх кар’єрних вершин, можна створювати декілька джерел прибутку чи переходити в прибутковіші сфери — вибір є завжди.
Якщо вже є своя сім’я — спільно створюйте сімейний капітал. Разом ви швидше досягнете мети.
Святкуй досягнення цілей. Досягнення певної суми капіталу чи річних цілей мотивує — підсилюй це відчуття.
sum-up:
План до фінансової свободи — це звичайна таблиця та розуміння:
- витрат на місяць;
- розміру необхідного капіталу (~10% з якого — витрати на місяць);
- час для його накопичення;
а також:
- використання різних інвестиційних інструментів;
- написання “своєї формули” під час накопичення капіталу.

Через 5 чи 10 років деякі речі будуть переосмислені, проте переосмислені із грошима на “банківському” рахунку.
💪 TODO:
За формулою Шефера, визнач розмір особистого капіталу.
Спрогнозуй орієнтовний дохід на цей рік. Приклад шаблону — на сторінці: “Очікувані надходження”.
Склади особистий план до фінансової свободи. Маючи розуміння: місячних витрат, необхідного капіталу, суми щомісячного поповнення та закладаючи пасивний прибуток у розмірі ~10–13% — отримати час потрібний для його накопичення. Приклад шаблону — на сторінці: “Накопичення капіталу”.
Почни чи продовжуй ростити свій капітал, щомісяця поповнюючи окремий рахунок, щокварталу інвестуючи гроші. Будь у постійному пошуку гарних інвестиційних можливостей.
